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¿Qué me conviene más: crédito Infonavit o Cofinavit?

Al buscar financiamiento para adquirir una vivienda, una de las decisiones más importantes es elegir entre un crédito Infonavit tradicional o un esquema Cofinavit. Ambas opciones tienen beneficios específicos, y la mejor alternativa dependerá de tu salario, ahorro en la subcuenta de vivienda, estabilidad laboral y metas personales a mediano y largo plazo. En este artículo exploramos las características, ventajas y consideraciones clave de cada uno.

Crédito Infonavit: acceso directo desde tu nómina

Este tipo de crédito es otorgado directamente por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Se descuenta automáticamente vía nómina y considera tu salario base de cotización y el ahorro acumulado en tu subcuenta de vivienda.

Ventajas:

  • No se requiere historial crediticio.
  • Tasas de interés fijas y competitivas.
  • Puede utilizarse para comprar vivienda nueva o usada, pagar pasivos hipotecarios, construir o mejorar.
  • El patrón aporta al crédito, reduciendo tu carga financiera.

Desventajas:

  • Montos de crédito limitados en función de tu salario.
  • Plazos largos (hasta 30 años), que pueden aumentar el costo total del crédito.
  • Restricciones en el tipo y ubicación de vivienda.

Crédito Cofinavit: combinación con banco para mayor monto

El Cofinavit es un esquema mixto en el que Infonavit aporta una parte del crédito y un banco otorga otra parte. Esto permite acceder a montos más altos y mejores condiciones si cuentas con ingresos formales estables y buen historial crediticio.

Ventajas:

  • Acceso a viviendas de mayor valor.
  • Mejores condiciones en plazos y tasas si tienes buen historial.
  • Participas en programas de puntos Infonavit y beneficios fiscales.

Desventajas:

  • Requiere buen historial crediticio.
  • Mayor complejidad en trámites y seguimiento.
  • El pago mensual incluye dos compromisos: al banco e Infonavit.

Tabla comparativa entre Crédito Infonavit y Cofinavit

El programa de Fovissste cuenta con varias modalidades diseñadas para cubrir diferentes necesidades y proyectos. Conoce las más destacadas en este cuadro y encuentra información adicional en el texto.


CARACTERÍSTICA INFONAVIT TRADICIONAL COFINAVIT
Historial crediticio
  • No requerido
  • Requerido
Monto de crédito
  • Limitado (según salario)
  • Mayor (hasta $2M o más)
Plazo
  • Hasta 30 años
  • 5 a 20 años (variable)
Participación patronal
Aportaciones al Infonavit
  • Se siguen aplicando
  • Se usan para abono directo
Uso del crédito
  • Compra, construcción, mejora
  • Compra de vivienda

Ejemplo práctico

Imagina que tienes un salario mensual de $12,000 pesos. Con un crédito Infonavit, podrías acceder a aproximadamente $500,000 pesos. En cambio, con Cofinavit, podrías complementar con un banco para alcanzar $1,000,000 o más, dependiendo de tu capacidad de pago.



Consejos para elegir el mejor crédito


Ambos esquemas tienen ventajas claras dependiendo de tu situación personal. Si tus ingresos son bajos o estás comenzando tu vida laboral, el crédito Infonavit tradicional puede ser ideal. 

Si ya cuentas con ingresos estables, un buen historial crediticio y aspiras a una vivienda de mayor valor, Cofinavit puede darte mayor flexibilidad y alcance para lograrlo. La mejor decisión siempre parte de un análisis honesto de tus finanzas, tus metas y tu estilo de vida.


En HabitAi te ofrecemos asesoría personalizada para ayudarte a entender tus opciones y avanzar con confianza.

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